评论员文章

扎根在各行各业的奋斗者、拼搏者，他们栉风沐雨、兢兢业业，他们竭力奔走、散发光热，却常因工作繁忙忽视了身体健康，或因准备不足致使老年生活质量下降，还有的因资金问题对子女前程忧心忡忡。合理预期风险、提前做好规划，或能帮助奋斗的你迈过人生中的重要关卡。通过较少的资金支出抵御风险，将剩余可支配资金用于提高生活质量，实现价值“最大化”，达到人生“最优解”。

(资料图)

提供健康保障

根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病教育读本》，近年来重疾存在年轻化的趋势， 比如近5 年间，19 岁-36 岁的胃癌患者占所有胃癌患者的 6%-11%，比 30 年前的数据高出一倍。还有我国女性健康的头号“杀手”乳腺癌，基本以每年17% 的比例递增， 且年轻化趋势明显，35 岁成了乳腺癌发病的小高峰。只是平时大家都不愿去想，不自主地选择了回避。在这种情况下，为自己配置一份健康险或者重疾险，或能在很大程度上缓解未来患病治疗时带来的经济压力。

根据中宏保险发布的2023年一季度个险理赔服务报告，在所有理赔类型中，重疾赔付因其赔付金额占比最高，尤其受到关注。报告显示，2023年一季度，因“重度恶性肿瘤”获得重疾赔付的案件数量占比达到88%，接近九成的占比显示癌症仍是威胁健康和生命的“头号杀手”。结合报告数据，一季度重疾赔付的平均出险年龄仅为42岁，也从另一个角度体现出如今癌症发病年龄的年轻化趋势。

中宏保险专家建议，作为家庭“顶梁柱”的中年人群，在为家人的幸福生活奋斗打拼的同时，也需要关注自身的风险保障和健康管理，特别是加强高发重疾的保障，配置合适的健康保障，才能更加从容地应对健康风险。

全面规划养老

截至2022年末，全国60岁及以上人口占总人口19.8%，国家卫健委数据显示，2035年左右，这一占比将超过30%。随着社会老龄化趋势日益严峻，个人养老金制度应声落地，既使我国多层次、多支柱养老保险体系得以全面完善，同时也扭转了大众传统养老观念，开启“养老投资”新时代。主要表现为政策支持、个人自愿参加、市场化运营。个人自主选择购买符合规定的商业养老保险、储蓄存款、理财产品等金融产品，实行完全积累且享受税收优惠，目的是引导大家尽早规划养老，释放“老年”财富。

2022年五部委联合发布《个人养老金实施办法》特别提出，保险业在个人养老金融领域一直发挥着重要作用。近年来，保险行业通过试点税延养老保险、专属商业养老保险等，积极满足广大人民群众的养老储蓄和保障需求。《2022年中国家庭财富变动趋势——中国家庭财富指数调研年度报告》显示，在开通个人养老金账户后，95.3%的参与者打算购买商业养老保险，这一比例在包括购买公募基金、理财产品及存款等所有意向中最高，可见“保险防老”或已成为奋斗者们投资养老的重要选项之一。

中宏保险除了提供多种可以满足不同人群需求的寿险、年金险等保险产品，还通过代销养老目标基金帮助更多人来构建多层次的养老规划。截至2022年，中宏保险已经建立起覆盖全国40余座城市、超过200家养老机构的品质合作康养机构网络。中宏保险打造了一支特有的“健康+养老”双管家团队，不仅可以一对一密切跟进在养老生活中可能会出现的重疾难题，也可以协助对接养老服务资源，满足不同人群的养老需求。

做好教育储备

根据《中国生育成本报告2022版》数据统计，我国0—17岁孩子的养育成本平均为48.5万元，城镇家庭约为63万元，农村家庭约为30万元，学杂费加上各种补课班、兴趣班，这只是到中学毕业所需要花的钱，如果算上上大学，或者孩子想要出国留学，教育成本将会更高。

为了提早储备好教育金，不少家长早早就做足了功课，或单独开设账户定期定额存款；或长期基金定投；或借助保险工具，给孩子配置一份教育金，在孩子成长的各个阶段，为孩子提供资金保障，转移孩子在接受教育过程中面临的经济风险。

总之，对于每一个奋斗者来说，健康、养老、教育都是绕不开的话题，借助保险的力量做好储备，通过资源与财富的最大化，成为真正的人生赢家。